Se você já tentou pedir um cartão de crédito, financiamento ou empréstimo pessoal e recebeu uma recusa, provavelmente já ouviu falar sobre o seu score. Essa pontuação é um dos maiores elementos avaliados pelas instituições financeiras ao decidirem se vão aprovar ou liberar crédito para você. Mas afinal, o que é o score de crédito? O que é Doutor Score? E como você pode consultar e destravar seu score para melhorar suas chances de ter uma aprovação no crédito? Vamos explorar todas essas questões neste artigo.
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma pontuação que reflete o histórico financeiro de uma pessoa. Ele vai de 0 a 1000 e é usado por diversas instituições, incluindo bancos e empresas para medir a probabilidade de oferecer crédito a um cliente.
Se o seu score for alto, maior é a probabilidade de que o cliente pague suas dívidas em dia. Por outro lado, um score baixo indica um risco maior. Aspectos como uso de crédito, dívidas em aberto, e pagamentos passados afetam essa pontuação.
Como funciona o Doutor Score?
O ferramenta Doutor Score é um serviço digital desenvolvida para ajudar os consumidores a entenderem e melhorarem seus scores de crédito. Ele traz uma explicação completa sobre os elementos que afetam a nota de crédito pessoalmente e oferece dicas úteis sobre como aumentar o score de forma sustentável.
Um dos maiores benefícios do Doutor Score é que ele oferece simulações de crédito com base no score atual do cliente, permitindo que as pessoas interessadas descubram as chances de aprovação ao solicitar crédito antes de fazer uma solicitação. Além disso, o site também possibilita que o usuário acompanhe a evolução de seu score ao longo do tempo e veja como cada decisão financeira impacta sua pontuação.
Principais motivos para a recusa de crédito
Um dos momentos mais difíceis que uma pessoa pode passar é a negativa de crédito. Seja ao tentar de conseguir financiamento, um financiamento ou até um cartão de crédito, a recusa pode ter várias razões. Abaixo, listamos as principais causas de negativa:
1. Score de crédito baixo
Certamente, o motivo mais comum. Se seu score está baixo, elas enxergam um perigo em oferecer crédito. Isso geralmente é resultado de falta de pagamento, acúmulo de dívidas, ou até mesmo da falta de histórico.
2. Alta taxa de endividamento
Ainda que você tenha um bom score, se suas responsabilidades financeiras forem muito altas em relação à sua renda, as empresas podem julgar que você não terá capacidade de assumir novos compromissos.
3. Falhas no cadastro
Outro motivo recorrente para a negativa de crédito é a desatualização nos registros das instituições financeiras. Muitas vezes, uma informação errada, como endereço ou número de telefone desatualizados, pode causar um não.
4. Negativação no nome
Se o seu CPF está registrado em serviços de proteção de crédito, como SPC ou Serasa, suas chances de aprovação ficam muito menores. Para muitas empresas, ter o nome negativado é um indicador de má gestão financeira.
5. Histórico de crédito insuficiente
Se você nunca utilizou crédito antes ou tem pouca experiência, as instituições financeiras não têm um histórico confiável sobre seu comportamento de pagamento. Isso pode levar à recusa, pois o banco não tem informações suficientes para avaliar o risco.
Como verificar sua pontuação de crédito?
Consultar seu score é uma etapa essencial para entender suas chances de ter aprovação no mercado e descobrir maneiras de aumentar sua pontuação. Existem diversas maneiras de consultar o score no Brasil, e várias são sem custo. Aqui estão algumas das principais plataformas:
1. Serasa
A Serasa oferece um dos métodos mais conhecidos para consultar o score no Brasil. Você pode acessar o site ou o aplicativo da Serasa e checar sua pontuação de forma gratuita. A plataforma também oferece recomendações específicas para otimizar seu score e soluções para negociar débitos.
2. Boa Vista SCPC
Outra organização de proteção ao crédito que permite a verificação do score é o Boa Vista SCPC. Além de checar o score, você pode verificar se há restrições ou dívidas em seu CPF e consultar dívidas ativas.
3. Quod
A Quod é uma nova instituição no mercado de análise de crédito. Ela também permite que o consumidor consulte seu score de crédito e oferece algumas dicas sobre como aumentar sua pontuação.
4. Doutor Score
Como citado antes, o Doutor Score oferece um serviço de consulta detalhada, onde você pode monitorar o progresso da sua pontuação e receber orientações personalizadas para aumentar seu score. O grande diferencial é a visão detalhada que ele oferece, ajudando o consumidor a compreender quais pontos estão travando o aumento da nota.
Como destravar seu score de crédito?
Destravar o seu score envolve tomar ações para melhorar a nota e, assim, ampliar suas oportunidades de obter crédito. Se você está enfrentando dificuldades para obter crédito devido a um score baixo, aqui estão algumas dicas práticas para aumentar sua pontuação:
1. Pague suas contas em dia
O acerto das contas no prazo de contas, incluindo cartões de crédito e empréstimos, é um dos principais fatores que influenciam o score. Evitar atrasos mostra comprometimento e compromisso com os pagamentos, o que pode resultar em um aumento gradual do seu score.
2. Negocie e pague dívidas atrasadas
Se você está com débitos pendentes, negociar e quitá-las é fundamental para liberar seu score. As dívidas negativadas afeta de forma significativa na sua pontuação, e quitá-las pode fazer seu score subir rapidamente.
3. Use o crédito de forma consciente
Usar crédito, como cartões e financiamentos, de forma responsável também pode ajudar a melhorar seu score. O ideal é utilizar menos de 30% do limite disponível no cartão de crédito e sempre quitar a fatura completa dentro do prazo.
4. Atualize seus dados cadastrais
Ter seus dados cadastrais atualizados em plataformas como Serasa, Boa Vista e Quod é fundamental. Informações incorretas ou antigas podem impactar negativamente sua análise de crédito.
5. Acompanhe seu score regularmente
Monitorar seu score é uma forma eficiente de entender quais comportamentos estão ajudando ou prejudicando sua pontuação. Ferramentas como o Doutor Score podem fornecer uma visão detalhada e direcionada para melhorar seu score.
6. Solicite o cadastro positivo
O cadastro positivo é uma iniciativa que permite que as empresas de crédito tenham uma visão mais ampla do seu score destravado histórico financeiro, considerando os pagamentos que você realiza de forma pontual. Ao solicitar a inclusão do seu nome no Cadastro Positivo, suas chances de aumentar o score podem ser maiores.
Conclusão
O seu score de crédito é vital nas chances de obter crédito. Compreender seu funcionamento, consultar e liberar seu score são passos essenciais para aqueles que desejam melhores opções financeiras, seja para concretizar projetos ou para lidar com emergências.